30/10/08
Au moins ça passe le temps...
Tjrs en plein pseudos "calculs" immobiliers.
Oui, j'avoue on s'active, vous allez me dire "pourquoi tu t'actives comme ça ? En six mois, l'immobilier a le temps de bien changer"...
J'ai envie de dire : "peut être car lorsqu'il aurait fallu agir à la première annonce de vente", on était un peu à la ramasse, et qu'on a pas envie d'être de nouveau dans cette situation lorsque l'offre nous sera reproposé...
Du coup on continue, à parler et à s'organiser pour la gestion du bien, et du sujet qui consiste, je le précise donc à racheter l'appart qui nous est mitoyen...
Plusieurs questions arrivent en vrac... Des questions plutot complexes.
Par exemple,
- P@m étant elle, "primo-accedante", est ce qu'elle nous fera bénéficier de la déduction des taux d'intérêts sur nos impots ?
- dans le même ordre d'idée, est ce qu'étant déjà bénéficiaire d'un PTZ, mais celui ci étant recalculé sur un double salaire mais avec deux parts, il serait dans la possibilité d'en renégocier un autre ?
- etc etc...
La réponse de fin d'après midi de la banque a été plus que négative. La banquière m'avait bien dit que ça serait tendu comme un string, d'avoir la somme désirée avec nos salaires et leurs taux d'intérêt, mais là...
140K€. C'est le mieux qu'on peut avoir, en serrant les fesses :)
WOUHOU.
Donc, 140K€, à rajouter 35K€ on va dire pour l'appart (même si je continue à prendre en compte le fait que ça redescendra surement, tant le prix du bien que le crédit...) et à sortir d'on ne sait ou le petit chèque de 14K€ pour le notaire (je précise que sur ces 14K€, il y a environ 80/90% qui va directement dans les caisses du trésor public hein... )(nan car il y en a qui pensent que c'est QUE pour le notaire... )
OK. ça c'est fait.
C'est aussi la première fois que j'entends une banquière me conseiller d'aller voir la concurrence, prétextant que leurs taux sont volontairement élevés, pour éviter d'avoir à prêter.
J'ai envie de dire "dans ce cas là, prêtez mm pas hein... Dites le carrément, on est volontairement dans le rouge, du coup on veut pas prêter", mais faites pas n'importe quoi...
Bref, le taux à 5.75, descendable à 5.5% "LE MAX" hein, permet pas l'emprunt en question.
La banquière m'a dit "à moins de 5% ça sera pas jouable"
Ouais :)
les sites de simulation en ligne m'ont confirmés... "oui, il faut 4% de taux d'intérêt".
Ouais, au moins 4%... Enfin des sites intelligents...
Et une fois de plus, on va terminer par "la petite phrase intelligente de la banquière" : "N'hésitez pas à faire appel à un courtier... Il vous négociera le meilleur taux..."
:)) la bonne phrase qui fait doucement rire...
En effet, pour ceux qui n'ont jamais eu la chance, d'accéder à la propriété en faisant appel à un courtier, pour la plupart, avant de commencer à sortir les calculettes, la première question qu'ils vous posent c'est : "vous avez signé le compromis de vente ? Sinon on peut rien faire".
Rappelons quand même que le compromis de vente, c'est un papier qu'on signe avec un notaire et le vendeur et l'acheteur, sur lequel on s'engage à lacher un petit chèque de 5/10% du total de la valeur du bien, si on trouve pas un emprunt à un taux suffisamment bas. Donc dans la pratique, au moment de la signature, on dit "voilà, mon objectif, c de trouver un taux à 4%, si je trouve que des taux au dessus dans les deux mois qui viennent, alors on considèrera que la vente est annulée"...
Pour ainsi dire, ça s'appelle être un peu dans la dernière ligne droite... Perso, moi mon taux je l'avais plus ou moins au moment du compromis, et je savais combien je pourrais emprunter et à quel taux.
Bref, tout ça pour dire que le système est bien n'importequoiqu'esque.
Entre les 3 à 8% de frais notariaux, que t'as une très PETITE chance de négocier dans un emprunt tout compris (dit à 110%), que tu négocies bien sur "dès que t'as le compromis de vente hein ^^", le chèque du compromis de vente (5 à 10% du bien, moins si c à l'amiable...), ça fait qu'en général, pour envisager d'acheter, tu dois tout bonnement arriver au moment de l'emprunt avec 8% à 18% du prix total du bien.
(donc pour un PETIT bien à 100 000€, donc petit studio parisien (de 9m²...) faut avoir 18 000€ de réserve. )
Et après on te demande "et vous avez pas d'apport ? "
...
Au lieu de déduire les taux d'intérêts des impots, ils commenceraient par faire un geste au niveau de cette partie là de l'achat immobilier, QUELQUE CHOSE ME DIT que déjà il y aurait plus de vente/achat (d'une manière générale...)
Enfin je dis ça hein... je dis rien.
Commentaires
bon plan
pour négocier les taux immos, y'a http://www.meilleurstaux.com ou son petit frere : htt://www.empruntis.com.
C'est des courtiers mais c'est gratuit. Ils te sortent le meilleur taux du monde que t'aurais meme pas si t'étais client depuis 50 ans avec 500 000 euros sur tes comptes et ca te coute rien ...
Ils sont payés via la banque qui te fait le pret.
On a reussi à taper un 3,75 sur 20 ans ... pas mal non ? bon OK il y a 2 ans mais bon ... quand meme
Ce genre de sites est bien
Mais le hic, c'est que t'es obligé de lacher un mail, une adresse ou autre pour qu'on te recontacte... Voilà, moi ce dont j'ai envie c'est une simule, pour laquelle on te fera pas chier après à te rappeler... Tu vois, une estimation là, pouf, sans avoir à lacher une adresse postale, un mail ou autre poru lequel ils te rappelent en te disant "vous en êtes ou de votre compromis de vente ? "
GG pour ton taux.
Moi il y a 2 ans et demi j'ai chopé un
3.65 sur 25ans, et un 3.15 sur 15 ans... Les courtiers m'avaient par la suite avoué qu'ils auraient pas pu avoir mieux... Mais oui, pour le coup, cette solution pourrait peut être un bon plan.
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